ING Zelf Beleggen

Wat is ING Zelf Beleggen?

ING Zelf Beleggen is het beleggingsplatform van ING Bank, een van de grootste financiële instellingen van Nederland. Het platform bestaat sinds 1991 en heeft zijn hoofdkantoor in Amsterdam. ING Bank zelf is opgericht in 1991 uit de fusie van Nationale-Nederlanden en de NMB Postbank Groep, en heeft sindsdien een dominante positie opgebouwd in het Nederlandse retailbankieren. Met miljoenen klanten in Nederland alleen al, is ING een huisnaam die synoniem staat voor toegankelijk bankieren.

De unieke propositie van ING Zelf Beleggen draait om één kernwoord: integratie. Als bestaande ING-klant hoef je geen nieuw account te openen bij een externe broker, geen extra inloggegevens te onthouden en geen geld over te boeken naar een aparte rekening. Je beleggingsrekening verschijnt gewoon in je bestaande ING-app en webomgeving, naast je betaalrekening en spaarrekening. Die naadloze integratie is iets wat geen enkele concurrent, hoe goedkoop ook, kan evenaren.

Op de markt voor online brokers in Nederland neemt ING Zelf Beleggen een bijzondere positie in. Het is geen pure broker zoals DeGiro of Interactive Brokers, maar een bankgebonden platform dat beleggen als aanvullende dienst aanbiedt. Die positionering heeft voor- en nadelen. Het voordeel is het vertrouwen en de bekendheid van een systeembank; het nadeel is dat beleggen nooit de kernactiviteit is geweest, wat terug te zien is in het platform en de kostenstructuur.

De tagline van ING Zelf Beleggen, "Beleggen via je eigen ING bankrekening", vat de strategie perfect samen. Het platform richt zich niet op actieve traders of vermogende beleggers die geavanceerde tools zoeken, maar op de gewone ING-klant die wat geld wil laten groeien zonder al te veel moeite. Die doelgroep is groot; naar schatting belegt slechts een minderheid van de Nederlandse huishoudens, en veel niet-beleggers noemen de drempel om te starten als belangrijkste barrière. ING verwijdert die drempel effectief door beleggen binnen het vertrouwde bankomgeving te plaatsen.

De marktpositie van ING Zelf Beleggen is daardoor uniek maar ook kwetsbaar. Concurrenten als ABN AMRO en Rabobank bieden vergelijkbare geïntegreerde beleggingsdiensten, terwijl discountbrokers als DeGiro en BND (BijnaNietDoen) de prijsvechters zijn die vooral jonge beleggers aantrekken. ING zit er qua prijs tussenin; niet het goedkoopst, maar ook niet het duurst. De vraag is of die middenpositie houdbaar is nu beleggers steeds prijsbewuster worden.

ING Zelf Beleggen kosten: wat betaal je precies?

De kostenstructuur van ING Zelf Beleggen is transparant maar niet gunstig. Laten we elk kostencomponent op de plank leggen en eerlijk doorrekenen wat je werkelijk betaalt.

Transactiekosten

Voor aandelen betaal je €7,00 per order. Dat is een vast bedrag, ongeacht het orderbedrag. Koop je voor €500 aandelen, dan betaal je 1,4% aan transactiekosten. Koop je voor €5.000, dan daalt dat percentage naar 0,14%. Die €7,00 is significant hoger dan bij discountbrokers; DeGiro rekent voor veel beurzen €2,00 tot €4,00 per order, en sommige brokers zoals BND rekenen helemaal geen transactiekosten voor hun kernfondsen.

Voor ETFs geldt een aparte regeling. ING biedt een selectie gratis ETFs aan, waarbij je geen transactiekosten betaalt bij aankoop. Dat klinkt aantrekkelijk, maar er is een belangrijke beperking: het gaat om een beperkte selectie, en je betaalt wel de reguliere bewaarkosten. Bovendien geldt de gratis aankoop meestal alleen voor eenmalige aankopen, niet voor automatische inleg. Wil je een ETF kopen die niet in de gratis selectie staat, dan betaal je gewoon €7,00.

Bewaarkosten

ING rekent 0,24% bewaarkosten per jaar over de waarde van je portefeuille, met een maximum van €15 per kwartaal (dus €60 per jaar). Dat maximum bereik je bij een portefeuille van €25.000; daarboven betaal je niet meer. Voor kleinere portefeuilles is dit percentage pijnlijk. Met €10.000 betaal je €24 per jaar, met €5.000 is dat €12.

Die bewaarkosten zijn hoger dan bij veel concurrenten. DeGiro berekent voor zijn Basic-account geen bewaarkosten voor de meeste producten. Interactive Brokers rekent een minimum van $0 maar percentages die voor de meeste Nederlandse beleggers lager uitvallen. Zelfs ABN AMRO, eveneens een bankbroker, is met 0,20% iets goedkoper op dit punt.

Valutakosten en overige kosten

ING rekent een wisselkoersopslag bij transacties in vreemde valuta. Die opslag bedraagt 0,5% voor de meest gangbare valuta's. Koop je Amerikaanse aandelen voor €10.000, dan betaal je €50 aan valutakosten die niet als aparte regel zichtbaar zijn, maar verwerkt zitten in de wisselkoers. Die constructie is gebruikelijk maar verraderlijk; veel beleggers onderschatten dit kostencomponent.

Er zijn geen kosten voor het openen of sluiten van de rekening, geen inactiviteitskosten en geen kosten voor dividendverwerking. Dat is wel fair. Maar let op: er zijn ook geen kortingen voor frequente traders of grote portefeuilles. Bij ING betaalt iedereen hetzelfde tarief, of je nu één keer per jaar handelt of elke week.

Concrete rekensom

Stel je belegt €200 per maand in ETFs via ING Zelf Beleggen, en je kiest een gratis ETF uit hun selectie. Je betaalt dan geen transactiekosten, maar wel 0,24% bewaarkosten. Na één jaar heb je €2.400 ingelegd. Gemiddeld over het jaar staat er ongeveer €1.200 op je rekening (aangenomen dat de markt gelijk blijft). De bewaarkosten bedragen 0,24% van €1.200 = €2,88. Dat lijkt meevallen, maar stel nu dat je géén gratis ETF kiest of een keer een aandeel wilt kopen. Dan betaal je €7,00 per maand aan transactiekosten, oftewel €84 per jaar. Dat is 35% van je jaarlijkse inleg van €2.400, een percentage dat je rendement volledig vernietigt.

Vergelijk dit met een discountbroker waar je €2,00 transactiekosten betaalt: dan is dat €24 per jaar, of 1% van je inleg. Het verschil van €60 per jaar, over 20 jaar met 7% rendement opgepot, scheelt bijna €2.500 in eindvermogen. Dat is de werkelijke prijs van het gemak bij ING.

Uit deze tabel spreekt een duidelijk verhaal. ING Zelf Beleggen is niet de duurste broker in elke categorie, maar wel structureel duurder dan discountbrokers en zelfs iets duurder dan directe bankconcurrent ABN AMRO. Het verschil met DeGiro is op jaarbasis voor een actieve belegger met €50.000 vermogen en twaalf transacties per jaar al gauw €200 tot €300. Voor wie dat gemak waard is, prima; voor wie rendement maximaliseert, een onnodige aanslag op het vermogen.

Is ING Zelf Beleggen veilig?

Veiligheid is waar ING Zelf Beleggen zijn sterkste troef heeft. Als onderdeel van ING Bank, een systeembank met een balans van honderden miljarden euro's, biedt het een niveau van financiële stabiliteit dat geen kleine broker kan evenaren.

Regulering en toezicht

ING Zelf Beleggen valt onder meerdere toezichthouders. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleert of ING zich houdt aan de gedragsregels voor financiële dienstverleners en of de informatieverstrekking aan beleggers correct is. De Nederlandsche Bank (DNB) houdt toezicht op de financiële stabiliteit en het risicomanagement van ING als bank. Daarnaast valt ING onder het toezicht van de Europese Centrale Bank (ECB) als systeembank van Europees belang, wat extra kapitaaleisen en stress tests met zich meebrengt.

Drievoudige regulering klinkt als bureaucratie, maar voor jou als belegger betekent het dat ING aan de strengste standaarden moet voldoen. De AFM kan boetes opleggen bij misleiding, DNB kan ingrijpen bij onverantwoorde risico's, en de ECB dwingt ING om voldoende kapitaal aan te houden om zelfs extreme economische schokken te overleven.

Bescherming van je vermogen

Je beleggingsportefeuille bij ING valt onder het Dutch Investor Protection Scheme, de Nederlandse beleggerscompensatieregeling. Als ING om wat voor reden dan ook failliet zou gaan, krijg je tot €20.000 terugbetaald voor vermogen dat "in bewaring" is bij de bank. Let op: dit geldt niet voor waardedalingen van je beleggingen zelf; als je aandelen 50% zakken door een beurskrach, is dat jouw risico. De compensatie geldt alleen als ING zelf het vermogen niet meer kan teruggeven.

Daarnaast valt je geld op de gewone bankrekening onder het Depositogarantiestelsel tot €100.000 per persoon. Dat is een aparte regeling van de beleggerscompensatie, maar relevant omdat je bij ING alles op één plek hebt staan.

Cybersecurity en fraudebescherming

ING investeert honderden miljoenen per jaar in cybersecurity. Je logt in met de vertrouwde ING-app, inclusief biometrische verificatie (vingerafdruk of gezichtsherkenning) en twee-factor-authenticatie. Dat is een hoger beveiligingsniveau dan veel pure brokers bieden, waar soms nog gewerkt wordt met losse tokens of SMS-codes.

De fraudeafdeling van ING is groot en proactief. Bij verdachte transacties word je direct gebeld of geblokkeerd. Dat kan irritant zijn als je legitiem een grote order plaatst, maar de bescherming werkt.

Risico's die je zelf draagt

Veiligheid bij ING betekent niet dat je geen verlies kunt lijden. De belangrijkste risico's zijn marktrisico (je beleggingen kunnen in waarde dalen), valutarisico (buitenlandse aandelen fluctueren in euro's), en inflatierisico (je rendement kan onder de inflatie uitkomen). ING biedt geen bescherming tegen deze risico's; je draagt ze volledig zelf. Het platform is ook niet ontworpen om je te beschermen tegen impulsieve beslissingen; je kunt 24/7 handelen, ook op momenten dat de markten volatiel zijn en emoties hoog oplopen.

Een specifiek risico voor ING-klanten is concentratierisico. Als je je salaris, spaargeld én beleggingen allemaal bij ING hebt, ben je sterk afhankelijk van één instelling. De kans dat ING omvalt is verwaarloosbaar klein, maar niet nul. Overweeg of je je vermogen wilt spreiden over meerdere banken of brokers.

Het ING Zelf Beleggen platform: gebruiksgemak & functies

ING Zelf Beleggen draait op het bestaande ING-platform, zowel web als app. Dat is tegelijk het grootste voordeel en de grootste beperking.

Webplatform

Op desktop log je in via de vertrouwde ING-omgeving. De beleggingsmodule is te vinden onder een aparte tab, maar de navigatie en het design zijn consistent met de rest van je bankzaken. Voor beginnende beleggers is dat ideaal; je hoeft geen nieuwe interface te leren kennen. Voor gevorderde beleggers is het beperkend; het platform mist de diepgang en aanpasbaarheid van gespecialiseerde trading platforms.

Je kunt eenvoudig orders plaatsen met limiet, markt of stop-loss. Er zijn real-time koersen voor de meeste beurzen, hoewel er een vertraging van 15 minuten kan zitten voor sommige markten tenzij je een premium abonnement neemt. Dat is in 2024 achterhaald; veel brokers bieden real-time koersen standaard.

De portefeuilleweergave toont je totale vermogen, rendement in percentages en absolute euro's, en een eenvoudige grafiek van je vermogensontwikkeling. Je kunt niet zelf benchmarks toevoegen om je rendement te vergelijken met een index, iets wat serieuze beleggers wel verwachten.

App

De ING-app is waar het platform echt schittert. Beleggen zit naadloos geïntegreerd naast je betaalrekening. Je ziet in één oogopslag je totale financiële positie, inclusief spaargeld, beleggingen en eventuele leningen. Die holistische weergave helpt bij het maken van weloverwogen financiële beslissingen.

Order plaatsen via de app gaat in enkele taps. Je selecteert een fonds of aandeel, kiest het bedrag of aantal, bevestigt met je pincode of biometrie, en klaar. De app is stabiel en snel, zelfs op oudere smartphones. Dat is technisch knap gezien de miljoenen gebruikers.

Research en educatie

Hier valt ING door de mand. De researchtools zijn minimaal: enkele standaardgrafieken, basis bedrijfsinformatie, en een nieuwsfeed van derden. Er is geen eigen analistenteam dat rapporten publiceert, geen fundamentele analyse tools, en geen mogelijkheid om je eigen screening te doen op basis van kengetallen als P/E-ratio of dividendrendement.

De educatie bestaat uit een handvol artikelen en video's op de ING-website, gericht op absolute beginners. Onderwerpen als "Wat is een aandeel?" en "Hoe werkt beleggen?" worden helder uitgelegd, maar voor wie een stap verder wil, is er niets. Geen webinars met experts, geen community van medebeleggers, geanalyseerde modelportefeuilles met uitleg van de samenstelling.

Voor- en nadelen van het platform

• Voordelen: Vertrouwde omgeving, snelle inlog, integratie met bankzaken, stabiele app, geschikt voor eenvoudige buy-and-hold strategieën
• Nadelen: Geen geavanceerde grafieken, geen eigen research, geen automatische herbalanceringsfunctie, beperkte ordertypen, geen API voor geautomatiseerd handelen

Kies ING Zelf Beleggen als je een eenvoudig, betrouwbaar platform zoekt zonder poespas. Zoek een andere broker als je technische analyse wilt doen, geautomatiseerde strategieën wilt draaien, of diepgaande fundamentele research verwacht.

Welke instrumenten kun je handelen bij ING Zelf Beleggen?

Het aanbod bij ING Zelf Beleggen is bewust beperkt gehouden. Het platform richt zich op de meest gangbare beleggingscategorieën en sluit exotische of complexe producten uit. Dat is een bewuste keuze die past bij de doelgroep, maar het betekent ook dat je hier niet alle kanten op kunt.

Aandelen

Je hebt toegang tot Nederlandse en internationale aandelen. De Nederlandse beurzen (Euronext Amsterdam) zijn volledig gedekt, inclusief midkapfondsen. Voor internationale aandelen zijn de belangrijkste beurzen beschikbaar: NYSE, NASDAQ, Londen, Frankfurt, Parijs, en enkele andere Europese markten. Opvallende afwezigen zijn veel opkomende markten en kleinere beurzen in Azië of Zuid-Amerika. Wil je beleggen in Chinese tech-aandelen of Braziliaanse grondstoffenbedrijven, dan moet je elders zijn.

Het aantal beschikbare aandelen schat ik op enkele duizenden, vergeleken met tienduizenden bij brokers als Interactive Brokers. Voor de meeste beleggers is dat ruim voldoende; je kunt alle grote namen kopen van Apple tot ASML. Maar voor wie wil diversifiëren naar kleinere, niche-bedrijven, is het aanbod te mager.

ETFs

ING biedt een selectie van enkele honderden ETFs, met nadruk op de grote aanbieders als iShares, Vanguard en VanEck. De gratis ETF-selectie is het interessantst; hierin zitten meestal brede indexfondsen die passen bij een buy-and-hold strategie. Denk aan een MSCI World ETF, een S&P 500 ETF, en een Europees dividend-ETF.

Wat ontbreekt zijn de nieuwere, gespecialiseerde ETFs: thematische fondsen (kunstmatige intelligentie, water, cybersecurity), leveraged ETFs, en veel actief beheerde ETFs. Ook synthetische ETFs, die met derivaten werken in plaats van fysieke replicatie, zijn schaars. Dat is deels een bewuste keuze om risico's te beperken, maar het beperkt ook je mogelijkheden.

Beleggingsfondsen

Hier scoort ING relatief goed. Het aanbod aan beleggingsfondsen is uitgebreider dan bij veel discountbrokers, met toegang tot fondsen van grote aanbieders als Robeco, NN Investment Partners en BlackRock. Je kunt kiezen uit actief beheerde fondsen, indexfondsen, en mixfondsen die spreiding over meerdere asset classes bieden.

Let op de kosten van deze fondsen. ING rekent geen extra transactiekosten voor beleggingsfondsen (die zitten vaak in het fonds zelf verwerkt), maar de lopende kosten (TER) van actief beheerde fondsen kunnen hoog oplopen, soms 1,5% per jaar of meer. Combineer dat met de 0,24% bewaarkosten van ING, en je totale kostenlast wordt fors.

Obligaties

Obligaties zijn beschikbaar maar niet het sterkste punt van ING. Je kunt staatsobligaties en enkele bedrijfsobligaties kopen, vaak met een minimumbedrag van €1.000. Het aanbod is beperkter dan bij gespecialiseerde obligatiebrokers, en de prijsstelling is minder transparant. Voor de meeste particuliere beleggers zijn obligatie-ETFs een betere keuze dan individuele obligaties, en die zijn wel ruim beschikbaar.

Voor wie is ING Zelf Beleggen geschikt?

ING Zelf Beleggen is niet voor iedereen. Sterker nog, voor de meerderheid van serieuze beleggers is het niet de beste keuze. Maar er zijn duidelijke profielen waarbij het platform wel past.

Kies ING Zelf Beleggen als je:

• Al ING-klant bent en geen zin hebt om een nieuwe rekening ergens anders te openen
• Belegt met bedragen boven de €1.000 per transactie, waardoor de €7,00 transactiekosten minder zwaar wegen
• Een buy-and-hold strategie volgt met maximaal enkele transacties per jaar
• Waarde hecht aan het overzicht van al je geldzaken op één plek
• Geen behoefte hebt aan geavanceerde tools of complexe producten
• Prioriteit geeft aan veiligheid en bekendheid boven laagste kosten

Kies NIET voor ING Zelf Beleggen als je:

• Maandelijks een vast bedrag wilt beleggen onder de €500; de kosten zijn dan procentueel te hoog
• Actief wilt handelen of frequente transacties doet
• Geavanceerde analyse tools nodig hebt voor je beleggingsbeslissingen
• Wilt beleggen in complexe producten als opties, futures, of CFDs
• Rendement maximaliseert en bereid bent om wat comfort op te geven voor lagere kosten
• Een grote portefeuille hebt (boven €100.000) waar 0,24% bewaarkosten significant in wegen

Vermogensniveau en belastingprofiel

ING Zelf Beleggen is fiscaal neutraal; het biedt geen speciale voordelen ten opzichte van andere Nederlandse brokers. Je betaalt gewoon vermogensrendementsheffing in box 3, en dividendbelasting wordt ingehouden volgens standaardregels. Er is geen mogelijkheid om te beleggen via een pensioenrekening of lijfrente binnen ING Zelf Beleggen; daarvoor moet je naar aparte ING-producten.

Voor vermogens boven de €25.000 wordt het bewaarkostenmaximum van €60 per jaar bereikt, wat het platform relatief gezien iets aantrekkelijker maakt. Maar zelfs dan blijven de transactiekosten een nadeel bij frequente handel.

Concreet advies: als je starter bent met €50 per maand, zoek een broker zonder transactiekosten of met lage kosten voor kleine bedragen. Als je €10.000 in één keer wilt beleggen en daarna jaren niets doet, zijn de kosten van ING acceptabel en het gemak een pluspunt.

ING Zelf Beleggen openen: zo werkt het

Het openen van een ING Zelf Beleggen-rekening is dankzij de bestaande relatie razendsnel. Je hoeft niet opnieuw te identificeren, geen papieren te ondertekenen, en geen wachttijd te doorstaan.

Stap 1: Activeer beleggen in je bestaande ING-omgeving

Log in op de ING-app of website. Ga naar "Producten" of "Beleggen" en selecteer "Zelf Beleggen". Omdat ING je al kent, hoef je alleen aan te vinken dat je het product wilt openen en de voorwaarden te accepteren.

Stap 2: Doorloop de kennis- en ervaringstoets

Wettelijk verplicht moet ING inschatten of beleggen bij je past. Je krijgt een korte vragenlijst over je beleggingskennis, ervaring, financiële situatie en doelstellingen. Bijna iedereen wordt goedgekeurd voor de standaardproducten; alleen als je aangeeft geen enkele ervaring te hebben en geen risico te willen lopen, krijg je een waarschuwing. Die toets is formeel en niet bedoeld om je tegen te houden.

Stap 3: Kies je beleggingsrekening

Je kunt kiezen tussen een gewone beleggingsrekening of een beleggingsrekening gekoppeld aan een specifiek doel. ING biedt soms tools om je beleggingen te koppelen aan spaardoelen, bijvoorbeeld " Pensioen" of "Vakantie". Dat is vooral psychologisch; fiscaal of technisch maakt het geen verschil.

Stap 4: Start met beleggen

Je eerste storting doe je door geld over te boeken van je ING-betaalrekening naar je beleggingsrekening. Dat is letterlijk één druk op de knop en het geld is direct beschikbaar. Vervolgens kun je je eerste order plaatsen. Vanaf het moment van besluit tot het moment van uitvoering kan dat binnen vijf minuten, als je weet wat je wilt kopen.

Er is geen minimale storting vereist; je kunt beginnen met €1. Al raden we dat, gezien de transactiekosten, niet aan. Wacht tot je minstens €500 tot €1.000 hebt om in één keer te beleggen, of gebruik de gratis ETF-selectie voor kleinere bedragen.

Alternatieven voor ING Zelf Beleggen

ING Zelf Beleggen is niet de enige optie, en voor de meeste beleggers niet de beste. Hier zijn drie concrete alternatieven met precies aangegeven wanneer je die zou kiezen.

DeGiro

DeGiro is de grootste discountbroker van Nederland en onderdeel van flatexDEGIRO. Kies DeGiro als je kosten zo laag mogelijk wilt houden en bereid bent om wat comfort in te leveren. De transactiekosten zijn €2,00 tot €4,00 per order voor aandelen, bewaarkosten zijn €0 voor het Basic-account, en de kernselectie ETFs kun je maandelijks zonder kosten aankopen.

Het platform is functioneel maar basic; geen fraaie app, geen integratie met je bankrekening, en de klantenservice staat bekend als traag. DeGiro is ideaal voor prijsbewuste beleggers die zelfstandig opereren en geen handholding nodig hebben. Met €200 per maand beleggen in hun kernselectie betaal je effectief €0 aan transactiekosten, tegenover €84 bij ING als je buiten de gratis selectie valt.

Let op: DeGiro heeft een verleden met incidenten rondom het uitlenen van effecten en de compensatie bij technische storingen. De veiligheid is goed geregeld, maar het is geen systeembank zoals ING.

ABN AMRO Zelf Beleggen

ABN AMRO biedt een vergelijkbaar product als ING, eveneens geïntegreerd in het bankieren van een grote Nederlandse bank. Kies ABN AMRO als je de bankintegratie wilt behouden maar iets minder wilt betalen in bewaarkosten (0,20% vs 0,24%). De transactiekosten zijn vergelijkbaar (€6,50 vs €7,00), en het platform is eveneens gericht op gemak boven geavanceerdheid.

Het verschil met ING is marginaal; je kiest hier vooral als je al ABN AMRO-klant bent en niet wilt switchen, of als je de iets lagere bewaarkosten waardeert. De gratis ETF-selectie ontbreekt bij ABN AMRO, wat voor periodieke beleggers een nadeel is.

Interactive Brokers (IBKR)

Interactive Brokers is de professionele keuze die steeds meer particuliere beleggers aantrekt. Kies IBKR als je een grotere portefeuille hebt (boven €50.000), geavanceerde tools wilt, en bereid bent om een complexer platform te leren kennen. De kosten zijn voor grote bedragen lager dan bij ING, met transactiekosten die bij Amerikaanse aandelen soms onder de $1 liggen en bewaarkosten van 0% voor de meeste accounts.

IBKR biedt toegang tot 150 markten wereldwijd, opties, futures, forex, en een enorm scala aan complexe producten. De leercurve is steil; dit is geen platform waar je zomaar mee begint als je nooit hebt belegd. Maar voor de serieuze, zelfstandige belegger is het onverslaanbaar in mogelijkheden en, bij voldoende volume, in kosten.

De app van IBKR is inmiddels behoorlijk verbeterd, maar blijft achter bij de gebruiksvriendelijkheid van ING. Je hebt hier geen overzicht van je betaalrekening, spaargeld en beleggingen in één scherm.

Mijn oordeel over ING Zelf Beleggen

ING Zelf Beleggen verdient zijn 3,7/5 beoordeling. Het is geen slecht product; het is een product dat perfect past bij een specifieke doelgroep en duidelijk tekortschiet voor alle anderen.

De sterke punten zijn onmiskenbaar. De integratie met je ING-bankzaken is uniek en waardevol. De veiligheid van een systeembank met ECB-toezicht geeft rust. De app is stabiel en vertrouwd. Voor de beginnende belegger die al bij ING zit en eenmalig €10.000 wil parkeren in een brede ETF, is het een verdedigbare keuze.

Maar de zwakke punten wegen voor de meeste beleggers zwaarder. De €7,00 transactiekosten zijn in 2024 onverdedigbaar hoog voor kleine orders. De 0,24% bewaarkosten zijn structureel duurder dan nodig. Het platform mist elke vorm van geavanceerdheid; geen goede research, geen automatische strategieën, geen echte analyse tools. Het aanbod is beperkt en sluit complexe maar soms nuttige producten uit.

Kies ING Zelf Beleggen als je al klant bent, je belegt met bedragen boven de €1.000 per keer, je maximaal enkele keren per jaar handelt, en je het gemak van één omgeving waardeert boven enkele honderden euro's per jaar aan bespaarde kosten. Kies een andere broker als je serieus vermogen wilt opbouwen, maandelijks wilt inleggen, geavanceerde tools nodig hebt, of simpelweg het maximale rendement uit je geld wilt halen.

De 3,7/5 reflecteert deze ambivalentie: bovengemiddeld in veiligheid en gemak, ondergemiddeld in kosten en mogelijkheden. Het is een C-student die het fantastisch doet op het ene vak en matig op alle andere.

Veelgestelde vragen over ING Zelf Beleggen

Kan ik automatisch maandelijks beleggen bij ING Zelf Beleggen?

Ja, dat kan, maar met een belangrijke beperking. Je kunt een automatische inleg instellen naar je beleggingsrekening, maar het daadwerkelijk kopen van beleggingsproducten moet je zelf doen. Er is geen mogelijkheid om elke maand automatisch een specifiek fonds of ETF te kopen. Dat betekent dat je zelf elke maand moet inloggen en een order plaatsen, of je moet eenmalig een groter bedrag inleggen en daaruit periodiek kopen. Voor wie écht passief wil beleggen, is dit een nadeel; brokers als BND en sommige robo-advisors bieden wel volledige automatisering.

Wat kost het om mijn ING Zelf Beleggen-rekening over te dragen naar een andere broker?

ING rekent €25 per fonds of aandeel voor een overboeking naar een andere broker. Dat kan flink oplopen als je een gespreide portefeuille hebt. Een goedkopere optie is om je posities te verkopen, het geld over te boeken naar je betaalrekening, en bij de nieuwe broker opnieuw te kopen. Let op dat je dan wel transactiekosten betaalt bij ING voor de verkoop, en eventueel spreadkosten. Bij een lage inkoopwaarde kan het voordeliger zijn om gewoon te verkopen en herkopen; bij een hoge waarde met veel onrealiseerde winst is overboeken fiscaal gunstiger omdat je geen belasting over winst betaalt bij overboeking.

Zijn de gratis ETFs bij ING echt gratis?

De aankoop is gratis, maar dat is niet het hele verhaal. Je betaalt geen €7,00 transactiekosten bij aankoop van een ETF uit de selectie, maar je betaalt wel de 0,24% bewaarkosten per jaar over de waarde. Ook de lopende kosten (TER) van de ETF zelf betaal je gewoon; die zitten in het fonds verwerkt en worden dagelijks ingehouden. Bij verkoop betaal je wel transactiekosten van €7,00. De gratis aankoop geldt bovendien meestal alleen voor bepaalde beurzen en tijdens bepaalde uren; check altijd de actuele voorwaarden in je ING-omgeving.

Hoe snel kan ik geld opnemen van mijn ING Zelf Beleggen-rekening?

Verkoop je beleggingen, dan is het geld na twee werkdagen beschikbaar op je beleggingsrekening. Van daaruit boek je het direct over naar je ING-betaalrekening, waar het meteen opneembaar is. In totaal duurt het dus maximaal twee werkdagen om van belegging naar contant geld te komen. Dat is standaard voor Nederlandse brokers; snellere afwikkeling komt zelden voor omdat de daadwerkelijke effectenafwikkeling (settlement) twee dagen duurt.

Is ING Zelf Beleggen geschikt voor pensioenbeleggen?

Nee, niet direct. ING Zelf Beleggen is een reguliere beleggingsrekening zonder fiscale voordelen voor pensioenopbouw. Wil je belastingvrij of belastinguitgesteld beleggen voor je pensioen, dan moet je bij ING kijken naar hun lijfrente- of pensioenproducten, die apart worden aangeboden en andere voorwaarden en kostenstructuren hebben. Die producten vallen buiten de scope van ING Zelf Beleggen. Voor pensioenbeleggen zijn ook gespecialiseerde aanbieders als Brand New Day en Bright Pensioen interessant, met vaak lagere kosten en meer keuzevrijheid dan traditionele banken bieden.