eToro vs DEGIRO: welke broker past het best bij jou?

DEGIRO is goedkoper voor aandelen en ETF's; eToro biedt meer, waaronder crypto en copy trading, maar als Nederlander betaal je bij elke storting al 0,5% valutaconversie. Voor de meeste langetermijnbeleggers die systematisch in ETF's willen investeren, is DEGIRO de sterkere keuze op kosten en beleggersbescherming.

Beleggen brengt risico met zich mee. Je kunt je volledige inleg verliezen, zeker bij crypto en risicovolle handelsstrategieën. Dit artikel is geen persoonlijk beleggingsadvies. Raadpleeg een onafhankelijk financieel adviseur als je twijfelt wat bij jouw situatie past.

Wie zijn eToro en DEGIRO, en hoe zijn ze zo groot geworden?

DEGIRO werd in 2013 opgericht door oud-medewerkers van Binck Bank, met als doel de hoge tarieven van traditionele brokers te doorbreken. Na een fusie in 2021 maakt het nu deel uit van flatexDEGIRO SE, een beursgenoteerde financiële instelling op de Frankfurtse beurs. Inmiddels telt DEGIRO meer dan 3 miljoen klanten in Europa en is het een van de grootste retailbrokers op het continent.

eToro werd in 2007 in Israël opgericht en groeide uit tot een platform met naar eigen zeggen 30 miljoen geregistreerde accounts. Dat getal vraagt nuance: slechts 2,6 miljoen van die accounts bevatten daadwerkelijk geld. Minder dan 9% van het totaal. In mei 2025 maakte eToro zijn beursdebuut op de Nasdaq, waarbij het aandeel op de eerste handelsdag steeg van $52 naar $67 en de marktwaarde uitkwam op $6,6 miljard, waarmee het bedrijf meer transparantie biedt over zijn financiële positie dan veel private platformen.

Beide brokers vallen onder toezicht van de Nederlandse AFM. DEGIRO staat daarnaast onder toezicht van het Duitse BaFin en de Nederlandse DNB; eToro heeft vergunningen van CySEC (Cyprus) en de Britse FCA. Die toezichtstructuur bepaalt niet alleen wie er meehoudt, maar ook hoeveel geld jij terugkrijgt als een broker failliet zou gaan, en dat verschil is groter dan de meeste vergelijkingen laten zien.

Uit ons broker-onderzoek komen beide brokers respectabel uit de bus. De gemiddelde score van de 21 onderzochte brokers is 4,06 op 5. DEGIRO haalt een 4,4; eToro een 4,1. Dat verschil weerspiegelt met name de kostenstructuur en de breedte van het aanbod.

Wat kost beleggen echt bij DEGIRO en eToro?

Kosten bepalen op de lange termijn een groot deel van je rendement. Een verschil van enkele tienden procent per jaar tikt over twintig jaar flink aan. Hieronder staan de tarieven van beide brokers naast elkaar, gebaseerd op de actuele tariefpagina's.

Eén kostenwijziging die veel beleggers miste: per 1 oktober 2025 herzag DEGIRO de ETF-kernselectie ingrijpend. De kernselectie geldt voortaan alleen nog voor ETF's op Tradegate. Populaire fondsen zoals de iShares Core MSCI World (IWDA) en Vanguard FTSE All-World (VWCE), die veel beleggers via Xetra kochten, vallen er nu buiten. Dat betekent €3 per order in plaats van €1, tenzij je dezelfde ETF op Tradegate vindt.

Waarvoor is eToro écht de betere keuze?

eToro heeft een duidelijk voordeel als je naast aandelen ook in crypto wilt beleggen. DEGIRO biedt geen crypto; eToro heeft meer dan 80 cryptomunten voor een vaste fee van 1% per transactie. Wees je ervan bewust dat cryptobeleggingen geen beleggersbescherming genieten en dat de waarde extreem kan schommelen. Beleg alleen in crypto met geld dat je volledig kunt missen.

Voor beginnende beleggers heeft eToro een toegankelijker platform. De app is intuïtief, het sociaal netwerk laat je zien wat anderen doen, en de minimumstorting van $50 is laag. Voor wie voor het eerst wil beleggen zonder direct te willen nadenken over ordertypes, beurskeuzes en handelstijden, verlaagt eToro de drempel merkbaar.

ETF's zijn bij eToro commissievrij. Dat is interessant voor wie internationale ETF's wil kopen die buiten DEGIRO's goedkope kernselectie vallen. Houd er wel rekening mee dat de valutaconversiekosten een deel van dat voordeel wegnemen bij elke storting of opname die je doet vanuit euro's.

Waarvoor scoort DEGIRO hoger dan eToro?

DEGIRO is de sterkere keuze als je systematisch en kostenbewust wilt beleggen in aandelen en ETF's, zonder afleiding van sociale feeds of copy trading. De transactiekosten zijn lager voor wie zich richt op brede marktspreidingsfondsen en geen crypto nodig heeft.

Via de ETF-kernselectie op Tradegate koop je meer dan 1.500 ETF's voor slechts €1 per transactie. Dat is voordelig bij maandelijkse inleg met kleinere bedragen. Let daarbij op: populaire fondsen als IWDA en VWCE staan na de wijziging van oktober 2025 niet meer standaard in de kernselectie via Xetra. Controleer altijd of jouw favoriete ETF ook op Tradegate genoteerd staat, want dan geldt het lagere tarief alsnog.

Uit ons broker-onderzoek blijkt dat bij 15 van de 21 onderzochte brokers je zonder minimum storting kunt beginnen. DEGIRO is daar één van, met een minimumbedrag van €0. eToro vereist een minimum van $50 voor de eerste storting. Bij kleine beginbedragen is DEGIRO daarmee toegankelijker in de praktijk.

DEGIRO biedt ook toegang tot meer dan 30 beurzen wereldwijd, waaronder minder gangbare markten. Het platform is minder visueel prikkelend dan eToro, maar dat vermindert ook de kans op impulsieve orders. Wie wil beleggen zonder de hele dag op zijn app te staren, is bij DEGIRO beter af.

Hoe veilig is je geld bij eToro en DEGIRO?

Veiligheid bij een broker gaat over twee dingen: wie er toezicht houdt en wat er met je geld en effecten gebeurt als de broker failliet gaat. Op beide vlakken zijn er relevante verschillen tussen de twee platforms.

Bij DEGIRO worden jouw effecten bewaard in een aparte entiteit, gescheiden van DEGIRO's eigen vermogen. In het onwaarschijnlijke geval van faillissement zijn je aandelen daardoor beschermd. Ongeïnvesteerd cash op een Cash Account valt onder het Duits depositogarantiestelsel tot €100.000. Voor effecten geldt daarboven de beleggerscompensatieregeling tot maximaal €20.000 (90% van het verlies).

Bij eToro is de bescherming lager. Nederlandse klanten vallen onder de CySEC-regels, met een maximale vergoeding van €20.000 bij faillissement. Er is geen separaat cashgarantiestelsel vergelijkbaar met de Duitse dekking. Dat betekent dat cash boven €20.000 bij eToro in theorie niet gedekt is.

Welke kosten missen de meeste beleggers over het hoofd?

eToro vermeldt zijn kosten transparant in de voorwaarden, maar de combinatie ervan verrast veel Nederlanders pas na de eerste storting. Het platform werkt in dollar; jij stort in euro. Bij een storting via bankoverschrijving rekent eToro 50 pips conversiekosten, wat neerkomt op circa 0,5%. Bij iDEAL of PayPal loopt dit op naar 150 pips, circa 1,5%.

Daarboven zijn er inactiviteitskosten van $10 per maand na 12 maanden zonder login bij eToro. Wie een account aanmaakt, een tijdje belegt en vervolgens stopt, merkt dit pas als het saldo er al van afgaat. Gewoon inloggen telt als activiteit, maar een vergeten account kost je ongemerkt $120 per jaar.

Bij DEGIRO zijn er ook minder zichtbare kosten. De aansluitingskosten (connectivity fee) bedragen 0,25% van de portefeuillewaarde per buitenlandse beurs waar je posities aanhoudt, met een maximum van €2,50 per beurs per jaar. Verder rekent DEGIRO 0,25% AutoFX-conversie op transacties in vreemde valuta. Bij een aankoop van Amerikaanse aandelen ter waarde van €5.000 is dat €12,50 aan conversiekosten bovenop de €1 transactiekost.

Is copy trading bij eToro een kans of een illusie?

Copy trading is eToro's bekendste functie: je laat je portfolio automatisch meebewegen met een belegger die jij kiest. In 2021 behaalde eToro's 50 meest gekopieerde handelaars gemiddeld 30,4% winst per jaar. De werkelijkheid voor copiers is genuanceerder.

Eén onafhankelijke test waarbij de vijf hoogst gerangschikte handelaars 60 dagen werden gekopieerd, leverde resultaten op van -13% tot +1%, ver onder de gepromote rendementen. De ranglijst beloont recente prestaties, niet structureel consistent gedrag. Bovendien reageer jij altijd vertraagd: een order die een handelaar plaatst op het moment dat de markt opent, wordt bij jou later uitgevoerd, soms tegen een andere prijs.

eToro vereist dat handelaars in het Popular Investor-programma een winstpercentage van minimaal 60% en een maximale drawdown van 20% halen. Dat klinkt als een kwaliteitsfilter, maar het verleden garandeert de toekomst niet. Rendement uit een jarenlang stijgende markt ziet er altijd goed uit, totdat de markt keert.

Onze kijk op eToro vs DEGIRO

Wij zien DEGIRO als de sterkere keuze voor wie systematisch en kostenbewust wil beleggen in aandelen en ETF's. De lagere transactiekosten maken een meetbaar verschil op de lange termijn. Bij een portefeuille van €50.000 en tien orders per jaar scheelt een tarief van €1 versus €3 al meer dan €100 per jaar, en over een decennium loopt dat op tot aanzienlijke bedragen die je anders had kunnen herinvesteren.

eToro biedt iets wat DEGIRO niet heeft: crypto, copy trading en een sociaal platform. Als je naast aandelen ook in crypto wilt of de sociale functies aanspreekt, is eToro een reëel alternatief. Maar wees eerlijk over de structurele kosten: 0,5% valutaconversie per storting zijn geen kleine lettertjes, het zijn echte kosten die je rendement drukken nog voordat je belegt.

Wij raden af een broker te kiezen op basis van een mooie reclame of een vriendintroductiekorting. Kies de broker die past bij wat jij wilt beleggen. Voor de meeste beginners is spreiding via brede ETF's verstandiger dan losse aandelen of gokken op een enkele crypto. Een hoog rendement zonder risico bestaat niet, en wie dat belooft is onbetrouwbaar. Beleg alleen met geld dat je voorlopig kunt missen en laat je niet opjagen door koersbewegingen.

De enige zekerheid die je als belegger hebt, is dat kosten echt zijn. Rendement is onzeker. Optimaliseer wat je kunt beheersen.

Bronnen

• Curvo: DEGIRO review
• Fortune: eToro IPO share price
• CNBC: eToro debuts on Nasdaq
• Brokers Kiezen: DEGIRO kosten per 1 oktober 2025
• Wall Street Zen: eToro copy trading review
• eToro: officiële tariefpagina
• DEGIRO: officiële tarieven
• VEB: DEGIRO ETF-kernselectie 2025
• eToro Help: conversion fees

Veelgestelde vragen

Is eToro beter dan DEGIRO?

Dat hangt af van je doel. Voor aandelen en ETF's is DEGIRO doorgaans goedkoper: €1-€3 per order tegenover eToro's $1-$2 plus 0,5% valutaconversie bij elke storting. Voor crypto en copy trading is eToro de betere keuze, want DEGIRO biedt die producten niet. Beleggen brengt risico bij beide platforms: je kunt je inleg verliezen.

Wat is het nadeel van eToro?

Het grootste nadeel voor Nederlandse beleggers is de valutaconversie. eToro werkt in dollar, jij stort in euro. Via bank is dat 0,5% per storting en opname; via iDEAL of PayPal is dat 1,5%. Daarboven zijn er $5 opnamekosten en $10 per maand inactiviteitskosten na een jaar zonder login. Die kosten worden snel over het hoofd gezien maar drukken structureel op je rendement.

Welke broker is beter dan eToro?

Voor aandelen en ETF's scoort DEGIRO beter op kosten en beleggersbescherming. Interactive Brokers is een alternatief voor gevorderde beleggers met grotere portefeuilles, maar heeft een steilere leercurve. Bekijk ook de beste brokers die wij onderzochten voor een breder overzicht van het aanbod.

Waarom is DEGIRO zo goedkoop?

DEGIRO verdiende oorspronkelijk via onder meer payment for order flow en effectenuitleen. Na de fusie met flatexDEGIRO wordt het verdienmodel aangevuld met bankproducten en de schaalvoordelen van meer dan 3 miljoen klanten. Goedkoop is niet gratis: valutaconversie via AutoFX (0,25%) en connectiviteitskosten (max €2,50 per beurs per jaar) tellen altijd mee in de totale kostprijs.

Kan ik bij beide brokers zonder minimumstorting beginnen?

Bij DEGIRO is er geen minimumstorting. Uit ons broker-onderzoek blijkt dat bij 15 van de 21 onderzochte brokers je zonder minimum storting kunt beginnen, en DEGIRO behoort tot die groep. eToro vereist een minimum van $50 voor de eerste storting. Voor wie echt klein wil beginnen, is DEGIRO daarin toegankelijker.

Biedt DEGIRO ook crypto aan?

Nee. DEGIRO biedt geen directe handel in cryptomunten. Als je naast aandelen en ETF's ook in crypto wilt beleggen, heb je een apart platform nodig. eToro biedt meer dan 80 cryptomunten voor 1% per transactie. Crypto is een risicovolle beleggingscategorie zonder depositogarantie: je kunt je volledige inleg verliezen en koersschommelingen van 50% of meer zijn geen uitzondering.

Welke broker kies jij, en wat is je eerste stap?

De keuze is overzichtelijker dan je denkt als je uitgaat van wat jij wilt beleggen:

• Beginner die maandelijks in ETF's wil beleggen: kies DEGIRO. Koop een breed gespreide ETF via de kernselectie op Tradegate voor €1 per transactie en begin met een vast maandelijks bedrag, ook als dat €50 of €100 is. Controleer van tevoren of jouw favoriete ETF op Tradegate staat.
• Belegger die ook crypto wil of copy trading wil verkennen: kies eToro. Open een EUR-account om conversiekosten bij handelen in euro-assets te beperken en reken de stortingsconversie altijd mee in je kostenoverzicht. Beleg alleen met geld dat je kunt missen, zeker in crypto.
• Gevorderde belegger met een portefeuille boven €100.000: vergelijk ook Interactive Brokers, dat bij grotere volumes per transactie goedkoper kan uitpakken en een sterkere beleggersbescherming biedt.

Een reality check die altijd geldt: de juiste broker kiezen levert op zichzelf geen rendement op. Wat wél meetbaar is, zijn de kosten. Een verschil van 0,3% per jaar lijkt klein, maar over twintig jaar met een gemiddeld portefeuillerendement maakt het duizenden euro's verschil. Reken het zelf door voordat je een account opent.

Beleggen brengt risico op verlies met zich mee. Dit is geen persoonlijk beleggingsadvies. Raadpleeg een onafhankelijk financieel adviseur als je twijfelt over wat bij jouw situatie past. Wil je meer opties vergelijken? Bekijk dan de beste brokers die wij onderzochten en beoordeelden.