Broker wisselen: wat kost het om je portefeuille over te zetten?

Broker wisselen is gratis als je aankomt, maar kan honderden euro's kosten als je vertrekt. DEGIRO rekent €20 per positie bij uitboeken; Rabobank tot €55 voor buitenlandse posities. Een gespreide portefeuille van tien aandelen of ETF's meenemen kost bij de meeste online brokers al snel €150 tot €300, bij traditionele banken zelfs meer.

Dit artikel legt uit hoe die kosten werken, wat de grote brokers rekenen, wanneer verkopen goedkoper is dan overzetten en welke brokers je overstapkosten vergoeden. Dit is geen persoonlijk beleggingsadvies. Beleggen brengt risico op verlies mee; je kunt je inleg geheel of gedeeltelijk verliezen.

Hoe werkt een portefeuille overzetten, en wat is een 'regel'?

Het overzetten van je beleggingsportefeuille heet een in-natura overdracht. Je verkoopt je beleggingen niet; je draagt ze over zodat je posities intact blijven. Dat gemak heeft een prijs, en die prijs wordt berekend per 'regel': dat wil zeggen per type effect, ongeacht hoeveel stuks je ervan bezit.

Heb je drie ETF's, vijf individuele aandelen en twee obligaties, dan telt dat als tien regels. Bij DEGIRO kost het uitboeken volgens DEGIRO €20 per regel plus externe kosten. Tien regels betekent dus minimaal €200, nog voor externe verwerkingskosten.

De paradox: hoe breder je gespreide portefeuille, hoe duurder de overstap. Dat strookt met het advies om juist breed te spreiden om risico te beperken. Wie twintig posities heeft, betaalt navenant meer om te vertrekken. Vertrekdrempels zijn winstgevend voor brokers, en dat is precies waarom ze weinig worden uitgelicht in reclame.

Wat kost uitboeken bij de meeste Nederlandse brokers?

De marktpraktijk is consistent: uitboeken kost geld, inboeken is gratis. De kosten lopen echter sterk uiteen. Bij DEGIRO betaal je €20 per positie plus externe kosten, bij Trade Republic €25 per positie. Rabobank rekent €22,50 voor Nederlandse aandelen en €55 voor buitenlandse aandelen per positie. ING zit volgens het VEB-brokeronderzoek 2024 op circa €90 per positie, een van de hoogste tarieven in de Nederlandse markt.

Freedom24 spant de kroon: zij rekenen €100 per positie, of $100 afhankelijk van de basisvaluta van je rekening. Een portefeuille van vijftien posities bij Freedom24 kost zo €1.500 om te verplaatsen. Dat zijn kosten die je makkelijk onderschat als je bij aanvang voor de laagste instapkosten koos.

Welke brokers vergoeden je overboekingskosten?

Een handvol brokers maakt overstappen financieel aantrekkelijker door transferkosten te vergoeden. Saxo Bank vergoedt volgens hun overstapservice tot €25 per positie, met een maximum van €500 in totaal. Dat dekt een gemiddelde portefeuille van twintig posities bij een broker met uitboekkosten van €20 tot €25 per regel.

ABN AMRO gaat verder en vergoedt tot €1.500 aan transferkosten bij overstap naar hen. Dat is voor beleggers met een grote, sterk gespreide portefeuille bij ING of Freedom24 een serieus voordeel. Bij ING betaal je immers circa €90 per positie; een portefeuille van vijftien posities kost je al €1.350 om mee te nemen. Ons broker-onderzoek laat zien dat 15 van de 21 onderzochte brokers onder toezicht van de Nederlandse AFM staan. Check dat altijd als eerste bij een nieuwe broker, ongeacht de overstapvergoeding.

Let op: vergoedingen gaan doorgaans gepaard met voorwaarden, zoals een minimaal te beleggen bedrag of het openen van een specifiek product. Lees de actievoorwaarden altijd na en bereken of de vergoeding ook na aftrek van die voorwaarden opweegt. Bekijk ook de broker-vergelijkingen voor een compleet beeld van kosten en diensten.

Verkopen of in natura overdragen: wanneer is welke keuze slimmer?

Er is een alternatief voor de dure in-natura overdracht: je beleggingen verkopen bij de oude broker, het cash overmaken en opnieuw aankopen bij de nieuwe broker. In Nederland is dit fiscaal minder nadelig dan veel beleggers vermoeden. Omdat box 3 werkt met een fictief rendement, kent Nederland geen vermogenswinstbelasting op individuele verkooptransacties. Dat is een wezenlijk verschil met landen als Belgie of Duitsland, waar verkopen bij een overstap direct een belastingrekening oplevert.

Wie vijf posities bij DEGIRO heeft en wil overstappen, betaalt minimaal €100 aan uitboekkosten. Verkopen kost tweemaal transactiekosten, maar bij lage transactietarieven kan dat goedkoper uitvallen. De keerzijde: je bent tijdelijk uit de markt, je betaalt de spread bij herinkoop en je loopt koersbewegingen mis. Dat koersrisico is reeel. Er is geen garantie dat je tegen dezelfde prijs terugkomt, en beleggen brengt altijd risico op verlies mee.

De vuistregel: bij een kleine portefeuille met weinig posities is verkopen en herbelegen vaak de goedkoopste route. Bij een grote, brede portefeuille is een in-natura overdracht doorgaans verstandiger, zeker als de nieuwe broker transferkosten vergoedt. Beleg alleen met geld dat je voorlopig kunt missen, en laat je niet opjagen door de timing van de overstap.

Hoelang duurt het overzetten van je portefeuille?

Reken op drie tot vier weken voor een in-natura overdracht tussen Nederlandse brokers. Saxo geeft op hun overstapservice expliciet aan dat een overdracht 'circa 4 weken' duurt. Tijdens die periode kun je niet handelen in de posities die worden overgeboekt. Ze zijn als het ware bevroren.

Dit is een onderschat risico. Als de markt in die vier weken sterk beweegt, kun je de over te boeken posities niet bijkopen, verkopen of anderszins aanpassen. Wie regelmatig bijkoopt via een periodieke inleg, loopt hier tegenaan. Plan een overstap daarom in een voor jou rustige marktperiode als je actief belegt.

Bij internationale overdrachten duurt het vaak langer, en niet alle combinaties zijn technisch mogelijk. Scalable Capital accepteert voor niet-Duitse rekeninghouders volgens hun helpdesk alleen overdrachten van specifieke brokers, zoals DEGIRO en Trade Republic. Een overdracht vanuit een willekeurige buitenlandse broker is niet altijd mogelijk en kan aanzienlijk langer duren.

Welke broker past bij jou na de overstap?

De juiste broker na een overstap hangt af van wat je wilt beleggen en hoe actief je dat doet. Hieronder drie opties die vaak in beeld komen, eerlijk besproken op voor- en nadeel. Beleggen brengt altijd risico op verlies mee, ongeacht de broker die je kiest. Zie ook onze vergelijking van de beste brokers voor een volledig overzicht.

DEGIRO is voor veel Nederlanders de startplek: lage transactiekosten, een groot assortiment en een heldere interface. De keerzijde bij een latere overstap: €20 per positie om weg te gaan, exclusief externe kosten. Wie bij DEGIRO een brede ETF-portefeuille opbouwt, bouwt daarmee impliciet een vertrekdrempel op. DEGIRO staat onder toezicht van de AFM en DNB. Let ook op: ETF's die via Tradegate zijn gekocht, zijn moeilijker over te dragen aan andere brokers.

Trade Republic richt zich op eenvoud en lage drempel: beginnen kan al met €1 minimumstorting. Als je later wilt vertrekken, rekent Trade Republic €25 per positie plus externe kosten. Vergeleken met ING (circa €90 per positie) is dat acceptabel, maar het is geen nul. Trade Republic staat onder toezicht van BaFin en AFM.

Scalable Capital biedt een abonnementsmodel: voor een vast maandbedrag handel je onbeperkt, wat aantrekkelijk is als je regelmatig bijkoopt in ETF's of aandelen. Nadeel: inkomende overdrachten zijn beperkt. Scalable accepteert voor niet-Duitse rekeninghouders alleen overdrachten van specifieke brokers. Scalable Capital staat onder toezicht van BaFin en AFM.

Onze kijk

Broker wisselen is niet gratis, en dat feit verdient meer aandacht dan het krijgt. Uitboekkosten van €20 tot €90 per positie lijken misschien klein, maar wie tien tot vijftien posities heeft opgebouwd, betaalt al snel €200 tot €1.350 om te vertrekken. Dat is geld dat niet in je portefeuille zit, en kosten bepalen op lange termijn een groot deel van je rendement.

Wij zien twee fouten die beleggers regelmatig maken. De eerste: overstappen naar een broker met een mooie reclame, zonder eerst de uitboekkosten bij de huidige broker te controleren. De tweede: jaar na jaar bij een dure broker blijven zitten omdat de eenmalige overstapkosten hoog lijken, terwijl de lopende kosten bij die broker intussen veel meer wegvreten.

De rekensom is simpel. Als je bij je huidige broker 0,5% per jaar meer betaalt dan bij een alternatief en je belegt €50.000, kost je dat €250 per jaar. Overstapkosten van €300 verdien je dan in anderhalf jaar terug. Een hoog rendement zonder risico bestaat niet, maar het reduceren van kosten is een van de weinige zekere wegen naar een beter nettoresultaat op lange termijn.

Ons advies: kies de broker die past bij wat jij wilt beleggen, niet de broker met de mooiste reclame. Bereken de volledige overstapkosten voordat je beslist, en beleg alleen met geld dat je voorlopig kunt missen. Spreiding via brede ETF's is voor de meeste beginners verstandiger dan losse aandelen of inzetten op een enkele crypto. Dit is geen persoonlijk beleggingsadvies; voor je eigen situatie is het verstandig een onafhankelijk financieel adviseur te raadplegen.

Bronnen

• DEGIRO - Hoe kan ik mijn portefeuille overzetten naar een andere bank/broker?
• Saxo Bank - Overstapservice Nederland
• VEB - Brokeronderzoek 2024 deel 2
• Beleggingsrekeningen.nl - Portefeuille overboeken: tien brokers vergeleken
• Scalable Capital helpdesk - Can I transfer from a foreign bank?
• VEB - Portefeuille overboeken naar een andere broker
• Curvo.eu - DEGIRO review
• Trade Republic fees explained

Veelgestelde vragen

Kun je aandelen overzetten naar een andere broker?

Ja, dat kan via een in-natura overdracht. Je verkoopt je beleggingen niet, maar draagt ze over naar de nieuwe broker. Voorwaarde is dat de nieuwe broker dezelfde effecten aanbiedt. De procedure duurt gemiddeld drie tot vier weken en de vertrekkende broker rekent doorgaans kosten per type effect (per 'regel'). Tijdens de overdracht kun je niet handelen in de over te boeken posities.

Wat zijn de kosten die brokers rekenen bij overzetten?

Die kosten worden berekend per type effect, ongeacht hoeveel stuks je bezit. DEGIRO rekent €20 per positie plus externe kosten, Trade Republic €25 per positie, Rabobank €22,50 voor Nederlandse en €55 voor buitenlandse aandelen per positie. ING rekent circa €90 per positie. Inboeken bij de nieuwe broker is vrijwel altijd gratis. Sommige brokers vergoeden een deel van de uitboekkosten bij overstap naar hen.

Wat zijn de transactiekosten bij een broker?

Transactiekosten zijn de kosten per aan- of verkoop van een belegging, los van overstapkosten. Die varieren van €0 bij sommige neobrokers tot €7 tot €10 of meer per transactie bij traditionele banken. Vergelijk transactiekosten altijd op basis van jouw beleggingsstijl: een actieve trader heeft een ander kostenprofiel dan iemand die maandelijks een ETF bijkoopt. Zie onze vergelijking van de beste brokers voor een volledig overzicht.

Wat zijn de kosten van het overboeken van mijn beleggingsportefeuille?

Bij een gemiddelde portefeuille van tien posities rekenen de meeste online brokers €150 tot €300 aan uitboekkosten. Traditionele banken zoals ING kunnen tot €900 rekenen voor dezelfde tien posities. Saxo Bank vergoedt uitboekkosten tot maximaal €500 bij overstap naar hen; ABN AMRO vergoedt tot €1.500. Vraag altijd de actuele tarieven op bij je eigen broker, want tarieven kunnen wijzigen.

Is verkopen en herbelegen goedkoper dan in natura overzetten?

In veel gevallen wel, zeker bij een kleine portefeuille. In Nederland is er geen vermogenswinstbelasting bij verkoop van privebeleggingen, waardoor de fiscale pijn beperkt is. Je betaalt wel tweemaal transactiekosten (verkopen plus aankopen) en loopt koersrisico in de tussentijd. Er is geen garantie dat je tegen dezelfde prijs terugkomt. Beleggen brengt altijd risico op verlies mee.

Hoelang duurt het overzetten van een beleggingsportefeuille?

Gemiddeld drie tot vier weken voor overdrachten tussen Nederlandse brokers. Tijdens die periode kun je niet handelen in de over te boeken posities. Bij internationale overdrachten of complexere portefeuilles kan het aanzienlijk langer duren, en niet alle overdrachten zijn technisch mogelijk tussen alle brokers en landen.

Zo pak je de overstap concreet aan

Beginner met een kleine portefeuille? Heb je minder dan vijf posities, dan is verkopen en herbelegen bij de nieuwe broker vaak de goedkoopste en eenvoudigste route. Je bespaart op uitboekkosten en bent sneller klaar. Houd het koersrisico in de gaten en wees je bewust dat je tijdelijk uit de markt bent.

Kostenbewuste belegger met een grotere portefeuille? Bereken eerst je exacte uitboekkosten: het aantal posities maal het tarief van je huidige broker. Vergelijk dat daarna met de transfervergoeding van de gewenste nieuwe broker. Saxo vergoedt tot €500, ABN AMRO zelfs tot €1.500. Wie goed rekent, kan de overstap bijna kostenneutraal maken.

Gevorderde belegger met tientallen posities? Overweeg een gefaseerde aanpak: open al een rekening bij de nieuwe broker en start nieuwe aankopen daar, terwijl je de bestaande posities bij de oude broker laat staan of geleidelijk via verkoop afbouwt. Zo spreid je de kosten en blijf je altijd in de markt. Ook een gefaseerde strategie heeft risico's; dit is geen persoonlijk beleggingsadvies.

Reality check: een goedkopere broker lost niet alles op. Wie minder betaalt aan kosten maar slechte beleggingskeuzes maakt, heeft er niets mee gewonnen. Een hoog rendement zonder risico bestaat niet, en wie dat belooft, is onbetrouwbaar. Beleg alleen met geld dat je voorlopig kunt missen en lees voor je keuze ook de beste brokers vergelijkt op onze site.